第一百零四章洗法
「其實我們的幾項生意也在做洗錢的事情，只不過我們沒有主觀上刻意的去做，但客觀上卻達了洗錢的效果。泡*(）」摸到了通發公司的底細，沈為心裡很高興，對趙傑半開玩笑半認真的說道。通過礦泉水項目，蘇湖一帶購置的房產店舖，鎮江買下的地塊，趙傑來自賭場的資金,從程氏兄弟手上拿到的酬金以及其它黑色灰色的收入基本被轉移到了正當生意中，包括廖哥和楊顯和的資金也洗白了一部分。趙傑心知肚明沈為說的是大實話，笑著道小為你乾脆把洗錢這裡面的道道跟我仔細說說，弄清楚洗法，以後也好心裡有數。
洗錢的渠道主要有十多種，包括現金走私；將大額現金分散存入銀行；向現金流量高的行業投資；購置流動性較強的商品；匿名存款或購買不記名有價金融證券；製造顯失公平的進出口貿易；註冊皮包公司，虛擬貿易；設立外資公司；利用地下錢莊和民間借貸轉移犯罪收入；購買保險；實施複雜的金融交易；在離岸金融中心設立匿名賬戶；利用銀行保密法洗錢。利用這些渠道使用一些相應的手段，可以達到把大量黑錢洗白的目的。沈為對趙傑很詳細的列舉出洗錢的種種手段。
古董買賣，比如買了一些清朝的瓷器，每個五萬元。把它們都拿出來拍賣，把這些藏品分別存放在十多家拍賣行內，最好分佈在十多個不同的城市。當一隻瓷器被拿出來拍賣時，你或是把它賣給出價最高的人，或是派你最親近的兄弟去拍賣行把它買回來。人們買你的每件東西一般都是用支票付款，所以，當你的兄弟為買其中的一個瓷器付給拍賣行五萬五千元現金時，即五萬元的拍賣價加上向買主收取的10％的手續費，這五萬五千元就是被洗的錢，拍賣行會給你一張四萬五千元的支票，即拍賣價減去向賣主收取的10％的手續費，由此你成功的洗乾淨了四萬五千元，額外的一萬元作為洗錢成本消耗掉了。()這些費用作為洗錢的開支完全可以被一筆勾銷。而且你還可以把這個花瓶再次拍賣。
壽險交易，保險「洗錢」主要集中在壽險領域，尤其是在團體壽險中。通過長險短做、躉交即領、團險個做等不正常的投保退保方式，達到將集體的、國家的公款轉入單位「小金庫」、化為個人私款或逃避納稅的目的。投保時利用「為職工謀福利」、「合理避稅」這些名目將一部分通過正常財務途徑無法轉化為個人收入，或直接發放須繳納高額個人所得稅的資金，通過為其職工投保壽險，然後退保，取得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。保險公司在明知其投保目的不純，卻積極地促成這類保單，有些業務員甚至以此為誘餌，為業務對像出謀劃策，主動提供「洗錢」方便。他們多拉了業務，多拿了費用；而「以規模論英雄」的保險公司，則在短期內完成了任務指標，還能從「退保」中扣下一筆手續費。因此，保險「洗錢」更像個令人不齒的多邊交易。
海外投資，經典做法是，進口時，高報進口設備和原材料的價格，以高比例佣金，折扣等形式支付給國外供貨商，然後從其手中拿回扣、分贓款，並將非法所得留存在國外；出口時，則大肆壓低出口商品的價格，或採用發票金額遠遠低於實際交易額的方式，將貨款差額由國外進口商存入出口商在國外的賬戶。如果膽子足夠大，可以考慮在境外銀行直接建有個人賬戶。如此一來，這樣的情景便不令人吃驚了：某些國有企業的海外分支機構已經演變為專業的洗錢中心。另外，不妨通過代理人或移民海外的子女、親屬，用辦皮包公司的辦法把黑錢洗白。如果主管部門派人去查，將會得到一些令人神傷的虧損理由。接下來的後果更為傳奇：一些所謂虧損公司的負責人及其親屬在幾年內成了富翁，當上了幸福的外國「投資移民」；與此同時，這些中資公司在海外賬戶裡非法持有的處匯，遠遠地超於國家外匯管理部門所掌握的數額。需要點明的是，此過程的主角，正是那些**官員。
各類賭場，如果是高手，他拿著1000萬的籌碼進場，輸掉100萬後離場，要求賭場把剩下的900萬打進他的賬戶，他已經為將來可能的追查設置了障礙。因此，人們只注意到這些人在不停地輸錢，但相對於標準洗錢模式中的大量損耗，賭場洗錢的風險常常會被認為是可以接受的。實際上，賭場是最傳統的洗錢場所。早期黑手黨的毒品買賣大都是現金交易，錢上通常沾有白粉，一旦被警察抓住難以脫罪。黑手黨成員便攜帶現金去賭場換成籌碼，一旦輸掉差不多30％的錢，就把剩下的籌碼換回現金，順理成章地把贓錢變成「乾淨」的收入。在世界經濟不景氣的今天，來自亞洲的賭客是惟一呈增長趨勢的客戶群。與現實生活中的賭場相比，網上賭場已經成為洗錢的安全天堂。賭博網站總部大多設在有「逃稅天堂」之稱的加勒比地區。許多網站根本沒有受到政府部門的監管，也不遵守國際賭場的遊戲規則，它們甚至不會查問客戶的身份資料。許多犯罪集團把錢款打進在這些賭博網站開設的賬戶後，一般先象徵性地賭上一兩次，然後就馬上通知網站說「我不想再玩了」，要求網站把自己戶頭裡的錢以網站的名義開出一張支票退回來。於是，一筆筆數額巨大的「黑錢」便輕而易舉地「洗白」了！有估算顯示，每年通過數百個賭博網站清洗的「黑錢」數額大約在6000億至15000億美元之間。
地下錢莊，沿海地區走私積蓄的黑錢多數通過地下錢莊來洗，通過地下錢莊把錢匯出。「洗黑錢」的黑道術語稱作「打數」：當境內「客戶」有人要用大量人民幣現金或匯票換取港幣或美金在香港提取時，就將人民幣現金和匯票直接交給地下錢莊或存入其指定帳戶，地下錢莊按當日外匯黑市價算出應支付的港幣或美金數量並通知其在香港的合夥人，香港合夥人則從香港的銀行帳戶中支付外匯到客戶指定的帳號。反之亦然。原因有兩個，第一是通過地下錢莊洗黑錢成本非常低，以港幣為例，假如銀行的兌換牌價是1.08，地下錢莊的牌價基本上只有1.10。第二是沿海地區海外華僑多，黑錢到了境外經常以親友饋贈的方式流回來。」當境內收入的人民幣大大超過支出時，地下錢莊再通過「專業戶」換匯匯給香港合夥人，這些「專業戶」的外匯來源主要是用假進口合同、報關單進行騙匯獲取。不過這種手法已經明顯落後。現在的地下錢莊通常擁有自己的公司，他們通過與境外公司反覆對敲業務，完全可以平衡收支。一批手錶在汕頭和香港之間轉了27次，1萬隻手錶就變成了27萬隻。事實上，地下錢莊為走私犯罪分子洗黑錢已經成為公開的秘密，據估計，國內每年通過地下錢莊「洗白」的黑錢金額高達2000億之巨。
沈為喝了口水，對聽的津津有味的趙傑接著說道，除了這幾種常用的手段，利用證券市場洗錢，也是一種新興的技術手法。由於行業競爭的壓力和證券公司的趨利性，在實際操作中，只要客戶手續齊全，就可以辦理相關業務，即使手續不齊全，證券公司也會本著客戶至上的原則就有關條件進行談判。為了做大交易量，證券公司往往會向一些大投資者妥協，違背法律法規滿足大投資者的要求。包括劃賬，轉移資金等等。隨著銀行業反洗錢監控體系建立和完善，許多非法收入流向流動性高，交易頻繁，覆蓋面廣，股價波大較大，而且交易記錄不易追查的證券市場。
證券市場？趙傑聽到這個名詞之後，首先想到的就是申銀萬國，蘭韻。
「那個，你蘭姨應該對這個比較精通吧。」趙傑笑道。「不知道。」感覺趙傑話裡有些暖味氣味的沈為不上當，不接招。「咱們以後資金量大了，股市這邊你還得找個信的過的人幫咱們管理，我看你蘭姨就是不錯的人選。」沈傑的算盤打的啪啪直響。
「沙石和礦泉水項目的收益都是正當收入，資金量大了，在股市裡搏一搏，以錢生錢，我們以後做股票不關洗錢的事。不過如果蘭姨能夠幫著我們選股，當然是好事情。」聽到趙傑這句話，沈為不疑有他，同意趙傑的說法。
你找她幫忙，她肯定樂意。趙傑心道，嘴上卻沒有說出來。讓女人死心塌地的幫一個男人，最直接有效的辦法就是讓她心甘情願的上這個男人的床。趙傑深諳其中的道理。
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